Você sabia que mais da metade dos endividados conseguem melhorar sua saúde financeira ao aderir a um consórcio? Uma pesquisa recente da Embracon, realizada com 2.500 clientes, revelou que 53% dos endividados afirmam que o consórcio foi fundamental para equilibrar suas finanças e transformar sua relação com o dinheiro.
O cenário das dívidas no Brasil
De acordo com um levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), divulgado em 06/02/2025, 76,1% das famílias brasileiras estão endividadas. Apesar de uma leve melhora em relação a 2024, esse número ainda reflete um grande desafio para muitas pessoas que buscam estabilidade financeira.
Entre os principais vilões do endividamento, o cartão de crédito, cheque especial, compras impulsivas e empréstimos fáceis aparecem como os maiores responsáveis pela inadimplência. No entanto, quando se trata de consórcio, a inadimplência é significativamente menor: apenas 10% dos clientes enfrentam dificuldades no pagamento.
Como o consórcio pode ajudar no seu controle financeiro?
Muitos brasileiros já disseram ou ouviram frases como: “Eu só consigo me organizar se tiver um boleto para pagar”. Isso ocorre porque a disciplina financeira muitas vezes nasce da necessidade de cumprir compromissos. O consórcio transforma essa mentalidade em um planejamento estratégico, onde cada pagamento representa um passo concreto para a realização de um grande objetivo, como a compra de um imóvel ou um veículo.
Para o sociólogo Roger Laureano, responsável pela pesquisa, o consórcio não é apenas um mecanismo de compra programada, mas também um aliado poderoso na educação financeira, promovendo hábitos mais saudáveis de organização e planejamento.
Dicas para organizar suas finanças e fazer do consórcio um grande aliado
Se você quer alcançar a tão desejada estabilidade financeira, é essencial desenvolver hábitos sólidos de controle dos seus gastos. Aqui estão algumas práticas simples e eficazes:
📌 Registre todos os seus gastos – Não importa se for no papel, em uma planilha ou em um aplicativo, o importante é acompanhar de perto suas despesas. A pesquisa revelou que 49% das pessoas preferem anotar tudo manualmente, enquanto 10% usam aplicativos e 21% registram apenas os gastos mais relevantes.
📌 Corte gastos desnecessários – Avalie suas despesas e veja o que pode ser reduzido ou eliminado. Pequenos cortes no dia a dia podem fazer uma grande diferença no seu orçamento.
📌 Defina prioridades – Despesas essenciais como moradia, alimentação, energia e saúde devem estar no topo da sua lista. Organize seu orçamento para garantir que esses custos sejam sempre cobertos antes de outros gastos menos urgentes.
📌 Evite deixar o problema crescer – Durante nossas consultorias para empresários, médicos e dentistas, percebemos que a falta de um controle financeiro sólido pode se tornar um grande obstáculo para o crescimento. A ausência de classificação de despesas e a desorganização financeira são fatores que contribuem para dificuldades futuras.
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